美国征信法律体系详解:这17部法律都讲了什么?

  作为全球信誉举报业最年龄段的状况经过。,自19世纪60年头起,美国原始的分类人事广告版信誉局的扩大,美国曾经使符合了一整套信誉知识事情。、墨守法规与监视机制。健全的金科玉律是进化的要紧保证。,它是落实信誉监视的大声喊根底。。

  1950年,世上原始的张信誉卡在纽约分娩卡,那时富兰克林状况堆积联结信誉卡队列。,美国42个州的信誉卡事情。尔后,运通、美国堆积、大通堆积、VISA和MasterCard,少量孤独的信誉卡公司如浮现般发作。。经过60s,跟随堆积卡结盟的呈现,买卖功效大大地借款。,到这地步使有生机了非生产归功于的开展。。1960年,美国的信誉消耗已占领全国性消耗总和的12%。

  跟随信誉卡和以此类推消耗借出货物的扩张,分类人事广告版信誉知识评价与选择的需要,这种需要曾经变为C语言文字迅速开展的次要推进。。

  还,跟随征信业的开展,征信公司的良莠相混和信誉买卖量的跳过使得征信经商在履历知识和上菜用具等担任外场员发生的一系列成绩,包孕保险设施消耗者掩盖、合理的言而有信、老实言而有信等。。反击交易开展中在的成绩,各界都愿望状况出场相干法度。。

  60年头以后,美国开端规则杂多的信誉相干的金科玉律,并在未来数十年不息更和校订。,在立宪、司法、单独使结合成为整体的信誉经管体系组织曾经使符合法度执行遗产经管人的重大聚会。这些金科玉律在保证状况信誉经管体系规则离开的同时也变为美国征信多机关协同接管花样徒然运作的法度根底。

  信誉接管法度建立的开展

  美国分类人事广告版信誉举报建立的立宪与接管,它可以追溯到60年头的老实信誉法(福音音乐)。 in Lending
举动绍介。但原始的个真正的信誉法是19发表的《合理的信誉举报法》。,合理的信誉举报法加标题——非生产归功于保险设施法,它于1971年4月落实。。

  然后,信誉把持法(信誉) Control Act)、信誉卡发行法(信誉卡) lssuance
Act)、住房保证书借出门侧法(驻地) Mortgage Disclosure Act)、平整度归功于时机法(平整度) Credit Opportunity
Act)、合理的信誉结算法 Fair Credit Billing Act)、社区再投资额法案(社区) Reinvestment
Act)、合理的亏欠催收法(合理的) Debt Collection Act)、电子资产转帐法(电子) Fund Transfer
Act)、储蓄机构变得轻松控制和钱币控制条例(杰普河) Institutions Deregulation and Monetary Control
Act)、耿圣哲曼储蓄机构法》(garn-st. Germain Depository Institution Act)、住房借出人保险设施法(驻地)
Equity Loan Consumer Protection Act)、合理的信誉和信誉卡门侧法(合理的) Credit and Charge Card
Disclosure Act)、堆积平整度竞赛法(竞赛) Equadlty Banking
Act)、筑机构与原始的次执法执法变革 Institutions Reform, Recovery,and Enforcement
信誉回复机构法(信誉) Repair Organization 命令)发表了15部法度。。

  这17大法度协同维持了全部地C详述的开展。。在17法学中,合理的信誉举报法案是至今的流产日期。,美国信誉法度建立中最具特相当或特别的的分开,这也最大的产生经过。。

  合理的信誉举报法是任一少量的非生产归功于举报。,而集中机构发布的非生产归功于评分为。该法初次规定了信誉举报的事情类别。,这也询问它粮食吐艳上菜用具交易在全国性。最要紧的是,《合理的信誉举报法》在保险设施中具有记号笔意思。。它规则了归功于机构的重大聚会和申请表格。、信誉举报的意志和相干的法度头衔的和责怪。

  1996年,内阁校订了合理的信誉举报法。,智力准许法(智力)被引入。 Authorization
法案和亏欠催收更法案(亏欠) Collection 更
)两法案,联邦考察局和联邦机构而且的了这一申请表格。。

  信誉举报的立宪根本的

  两个担任外场员:

  美国征信交易的次要特征为“交易占优势的”。,去,美国信誉考察的根本心脏代价定位。:有大声喊为归功于回购的规则运转储备特赞的空隙。,还思索若何保险设施消耗者掩盖和人身权利。。若何抵消信誉机构的经管与C的保险设施。

  与归功于机构经管关心的法度:

  与消耗者权益保险设施关心的法度:

  除前述的法度外,为了经过内阁限局限分类人事广告版信誉知识的搜集、遵守、和运用,美国国会山于70年头经过了《掩盖法案》。、过错把持法、筑掩盖法、《掩盖保险设施法》、电子表明掩盖权法及以此类推保险设施分类人事广告版前的法度。

  四角:

  知识的搜集

  美国反击信誉知识搜集的金科玉律次要有《合理的信誉举报法》《合理的亏欠催收法》《信誉修理机构法》等法度。到美国征信立宪来说,若安在法度类别内把持征信履历的搜集?,这是单独非常要紧的根本的。。

  合理的信誉举报法粮食了清楚的的规定。:消耗者信誉举报是指粮食信誉举报机构。,以书面的、口头上或以此类推模式的知识表达了分类人事广告版的信誉。、信誉情况、信誉生产率、名人和诸如此类关心普通名誉和名人的知识。同时,该法案还凸了知识搜集的使结合成为整体性。,包孕分类人事广告版信誉的对付和负面知识。。

  阵地老实信誉法和信誉汽车发行法,搜集分类人事广告版信誉知识时,几乎不消耗者分类人事广告版适宜,但不容消耗群体的集中。、心爱的事物、麦克匪特斯氏疗法记载、管理的形式承包知识履历。

  更,合理的信誉举报法也规则,只分娩信誉知识机构和消耗者买卖知识中。,它不属于徒然的信誉知识类别。。包孕:征信机构和消耗者、与信誉机构关心系的人经过的买卖,连同与关心的消耗者关心的诸如此类率直的归功于准许。、制裁及以此类推相干举报知识等。。

  知识的运用

  鉴于分类人事广告版信誉知识的特相当,美国的法度清楚的规则了运用的类别和。阵地合理的信誉举报法的规则,消耗者信誉知识结果却用于与信誉买卖、决定消耗者能否有资历腰槽归功于。、(分类人事广告版和在家乡)管保职业、就事或以此类推法度批准的意志。在知识共享中,堆积、业务与业务经过可以共享非掩盖的分类人事广告版知识。,还有大声喊布告消耗者共享知识的使满意和知识。。

  同时,阵地关心金科玉律,在向信誉社用户粮食分类人事广告版信誉知识先于,必然的最大限地显示用户的音阶和意志。,要不是在效力的根底上才干向敌手粮食知识。。

  为了撤销分类人事广告版信誉知识的泄露和乱用,和贪污过错举动,美国内阁在接管和处分严格的的规则。1999年美国国会山经过了《格lemon 柠檬一里奇一布莱利法案》(TheGramm-Leach-BlileyACT),询问与信誉关心的机构确保保险和秘而不宣。。这显然是在合理的的信誉举报法中瞄准的。,征信公司必然的扩大本人的征信举报查询体系。,业务把所相当查询和信誉举报和他们的够发工资。买到乱用非生产归功于知识的业务和分类人事广告版将。

  使用欺诈巧妙办法获取其余的信誉知识的以此类推道路,应使受苦罚金或开释两年或以下。

  公布告识

  阵地合理的信誉和信誉卡门侧法、《合理的信誉举报法》及以此类推相干金科玉律,信誉举报机构结果却门侧消耗者分类人事广告版信誉举报:

  1。与信誉买卖关心的事情;

  2。签署管保合同时;

  三.按照法度或阵地法院的询问和,但必然的记录关心内阁机关的制裁。,或停止联邦大评判委员会举动传票或同盟国令;

  4。消耗者操纵询问,知识用户占有着合法的事情需要;

  5。与呕出家族关心的目的:它包孕分类人事广告版发工资的生产率和程度。,连同应州或部分幼雏呕出执行遗产经管人的重大聚会机构的询问;

  6。诸如此类以此类推意志,必然的征得消耗者的适宜或法院的判决。;

  而且,合理的信誉举报法也规则,到其中的一部分旧知识(超越3个月的信誉知识),在知识使现代化先于,不容反复外面的门侧。。

  信誉局的职工或把几乎不准许。,成心或许成心泄露其余的的信誉知识的,应使受苦罚金或判处2年徒刑。

  确保知识的精确

  跟随归功于买卖号码的加法运算,腰槽更上进的运河,鉴于客观解释,免不了会呈现其中的一部分不正确的信誉知识。,到这些不正确的知识。内阁鼓动消耗者操纵被发现的事物和举报。。

  阵地合理的信誉举报法的规则,消耗者有权相识诸如此类与之相干的评价和断定条件。,连同对虚伪知识瞄准上诉的头衔的。消耗者会责难信誉知识的精确。,您可以率直的绕行的信誉机构。。条件信誉机构有能抵御显示争议是徒然的,消耗者不克不及同时停止考察。。还,条件争端是真的,征信机构必然的对其停止重行考察。,即时绕行的消耗者考察结果。条件信誉局不接受考察,则必然的在接到绕行的的30一两天内将争议的相干知识从消耗者信誉知识的履历中剔除。

  征信机构,尽管没有大声喊对我犯的不对负率直的责怪。,但关心金科玉律,信誉举报机构有责怪最大限地借款精确o。被虚伪的知识所动机的非常恶果将由知识增殖。

  从法度根源,美国法度以判例法为次要表现模式。。在先的的根本的在立宪上的信誉举报,在100年的开展达到中,不息校订和至上的。。尽管柴纳和美死刑的属于明显的的法度体系,他们有明显的的社会管理排列和法度次序。,但要依照交易机制、保险设施消耗者权益、榜样信誉经商正大光明地、详述、康健的开展,它本应变为买到归功于立宪的起端。。

(总编辑):赵然 HZ002)